As Property Insurance Costs Skyrocket, Florida Lawmakers Consider Options – InsuranceNewsNet

Während sich die Hausbesitzer in Florida von den schockierenden Kostensteigerungen für ihr nächstes Versicherungsjahr erholen, steigt der Druck auf die Gesetzgeber des Bundesstaates, einzugreifen und die Blutung einzudämmen.

Immobilieneigentümer sind für ihre bevorstehenden Vertragsbedingungen mit Prämienerhöhungen von 30% bis 40% aufgewacht. Versicherungsinsider hoffen, dass ihre Wut die Gesetzgebung in Florida dazu zwingen wird, Reformen zu verabschieden, die darauf abzielen, die Kosten für außer Kontrolle geratene Rechtsstreitigkeiten während der Legislaturperiode 2021, die am 1. März beginnt, zu senken.

„Wir unterstützen Gesetzesänderungen, um das Prozessumfeld in Florida anzugehen. Das ist der größte Kostentreiber, dem wir gegenüberstehen “, sagte Michael Carlson, Präsident der Personal Insurance Federation von Florida, einer Lobbyorganisation, die große Sachversicherer im Bundesstaat vertritt.

Unter den Bereichen, die angesprochen werden könnten:

Missbrauch der Deckung zur Reparatur oder zum Austausch von Dächern. “,” Typ “:” Text

Werbung

Lange Fristen für die Einreichung von Hurrikan- und Nichtwetterschäden. “,” Typ “:” Text

Öffentliche Sachverständige und „Verlustberater“, die die Schadenskosten erhöhen. “,” Typ “:” Text

Die Versicherer werden mit Verbündeten im Gesetzgeber zusammenarbeiten. Die Frage ist, ob sie genug Stimmen haben, um Gesetzgeber zu überschreiben, die den Anwälten der Kläger gegenüber loyal sind und den Status quo beibehalten wollen. Der Gesetzgeber, der die Stabilisierung des Versicherungsmarktes unterstützt, ist zuversichtlich.

Die Versicherer werden mit Verbündeten im Gesetzgeber zusammenarbeiten. Die Frage ist, ob sie genug Stimmen haben, um Gesetzgeber zu überschreiben, die den Anwälten der Kläger gegenüber loyal sind und den Status quo beibehalten wollen. Der Gesetzgeber, der die Stabilisierung des Versicherungsmarktes unterstützt, ist zuversichtlich.

“Die Aussichten für eine sinnvolle Umsetzung sind gut, weil wir uns in einem kritischen Zustand befinden”, sagte Senator Jeff Brandes, ein Republikaner aus St. Petersburg und Leiter früherer Bemühungen, betrügerische Ansprüche einzudämmen und die Kosten für Hausbesitzer zu senken.

Anwaltskosten

Die Kosten für die Verbraucher steigen seit Jahren. Versicherer beschuldigen Anwälte, die wissen, dass sie weitaus mehr Geld für Anwaltskosten ernten können, als das, was ihre Kunden letztendlich erhalten, um ihre Schäden zu reparieren.

Zunehmend häufige Hurrikane und tropische Stürme tragen ebenfalls die Hauptschuld, da diese Ansprüche auslösen und die Preise für Rückversicherungen in die Höhe treiben – Versicherungen, die Versicherer abschließen müssen, um sicherzustellen, dass sie alle Schäden nach einer Katastrophe bezahlen können. Die Versicherer geben all diese erhöhten Kosten an die Verbraucher weiter.

Die Anwälte der Kläger kontern, dass die meisten Vorschläge der Branche die Deckung für die Versicherungsnehmer untergraben würden.

Eine Gesetzgebung wäre unnötig, wenn die Versicherer ihre Ansprüche ordnungsgemäß auszahlen würden, heißt es. Rechtsstreitigkeiten wären unnötig, wenn die Versicherer das Ende ihrer Versicherungsverträge aufhalten würden, anstatt sich zu weigern, Ansprüche abzudecken, Kunden bei Schadensfällen, deren Deckung sie vereinbaren, niedrig zu halten oder Kunden, die Hilfe von öffentlichen Sachverständigen oder Anwälten in Anspruch nehmen, reflexartig zu bekämpfen, sagte Amy Boggs, Vorsitzende von das Sachversicherungskomitee der Florida Justice Association, einer Handelsgruppe für Anwälte der Kläger.

Es sind Versicherer, die die Kosten für berechtigte Ansprüche erhöhen, indem sie sie in das Gerichtssystem zwingen, sagte Boggs. „Sie denken, der Kostentreiber ist die Anwaltsgebühr. Wir denken, dass es unnötige Rechtsstreitigkeiten über Ansprüche sind, die bezahlt werden sollten. Wann [insurers] Unterzahlung um 30.000, 40.000 oder 50.000 US-Dollar. Woher soll der Hausbesitzer das Geld bekommen? Wenn Spediteure exorbitante Anwaltskosten zahlen müssen, haben sie den Fall verloren. “

Während die Justizvereinigung die Existenz von krummen Auftragnehmern und Anwaltskanzleien anerkennt, die als Prozessmühlen tätig sind, sollte der Staat vermeiden, den Versicherungsschutz der Verbraucher zu untergraben, und stattdessen bestehende Gesetze durchsetzen, gegen die Betrüger verstoßen, sagte Boggs.

Explodierende Rechtsstreitigkeiten

Unabhängig davon, welche Seite den größten Anteil an der Schuld trägt, ist es nicht zu leugnen, dass in den letzten Jahren Rechtsstreitigkeiten gegen Versicherer explodiert sind. Laut einer staatlichen Datenbank hat sich die Zahl der Klagen gegen Versicherer aller Art in Florida – einschließlich Auto-, Gesundheits- und Hausbesitzer – von 131.667 zwischen dem 1. Januar und dem 13. November 2015 auf 336.029 im gleichen Zeitraum mehr als verdoppelt Jahr.

Brandes, der staatliche Senator, erwartet, dass sich die Versicherungskosten für Verbraucher in den nächsten zwei bis drei Jahren verdoppeln werden, wenn der Gesetzgeber nicht handelt. Selbst wenn der Gesetzgeber wesentliche Reformen durchführt, werden die Kosten voraussichtlich im nächsten Jahr um weitere 30% steigen, bevor sie sich stabilisieren. Dies liegt daran, dass es in der Regel 18 Monate dauert, bis sich die Auswirkungen neuer Gesetze in den Kundenrichtlinien widerspiegeln und infolgedessen, wie viel sie für die Deckung bezahlen.

Boggs argumentiert, dass Versicherer wichtige neue Reformen zurückhalten sollten, bis sie eine klarere Vorstellung von den Auswirkungen der Gesetzgebung von 2019 bekommen, die einschränkt, was Anwälte verdienen können, wenn sie Auftragnehmer vertreten, die Hausbesitzer davon überzeugt haben, Leistungen ihrer Versicherungsansprüche zu unterzeichnen.

Bisherige Daten deuten darauf hin, dass diese Reformen die so genannten „Zuweisungen von Leistungen“ etwa halbieren, aber die Versicherer behaupten, dass die Anwälte ihren Fokus einfach auf die direkte Vertretung der Versicherungsnehmer verlagert haben.

Versicherungskosten und Dachreparatur

Einige von Brandes vorgeschlagene Änderungsvorschläge würden die Kosten für die Kunden senken und ihre Richtlinien für die Anwälte der Kläger weniger attraktiv machen. Diese Kunden müssten aber auch eine reduzierte Deckung akzeptieren.

Zum Beispiel könnten Verbraucher ihre Kosten senken, indem sie sich dafür entscheiden, für den abgeschriebenen Wert ihrer Dächer und nicht für den vollen Wiederbeschaffungswert versichert zu werden. Zu viele Verbraucher konnten von ihren Versicherern kostenlose Dächer erhalten, indem sie ihrem Reparaturunternehmen erlaubten, Schäden zu finden und sie einem Hurrikan oder Hagelsturm zuzuschreiben, wenn das Dach tatsächlich am Ende seiner Lebensdauer steht und beim Hausbesitzer ausgetauscht werden sollte Kosten, sagte er.

“Die Menschen müssen erkennen, dass die Versicherung nicht für die Instandhaltung von Häusern, sondern zum Schutz vor katastrophalen Verlusten besteht”, sagte er.

Boggs sagte, der Vorschlag würde den Hausbesitzern keine wesentlichen Einsparungen bringen und sie könnten die durch Hurrikane zerstörten Dächer nicht ersetzen. “Sie müssen wissen, ob ihr Dach abgerissen ist, dafür werden sie nicht entschädigt.”

Eine andere Idee, sagte Brandes, wäre es, Verbrauchern Rabatte anzubieten, die sich bereit erklären, jeden Selbstbehalt im Voraus zu zahlen. In der Regel senden Versicherer einen Scheck darüber, wie hoch die Kosten für die Behebung des Schadens sind – abzüglich des Selbstbehalts.

Reklamationsfristen

Brandes schlägt außerdem vor, Hausbesitzern die Möglichkeit zu geben, die Versicherungskosten zu senken, indem kürzere Fristen für die Einreichung von Ansprüchen nach Hurrikanen oder Verstößen wie Rohrbrüchen oder Gerätebrüchen vereinbart werden, die den gedeckten Verlust verursacht haben. Ein Grund dafür, dass die Rückversicherungskosten so stark gestiegen sind, ist, dass Ansprüche aus dem Hurrikan Irma 2017u2032 – hauptsächlich für Dachreparaturen – bis zur Frist von drei Jahren im September weiterhin auf unerwartetem Niveau eingereicht wurden, sagte Brandes.

Die geltenden Gesetze erlauben Ansprüche wegen wetterunabhängigen Wasserverlusts bis zu fünf Jahre nach dem Vorfall, der den Schaden verursacht hat. “Im Laufe der Jahre erhalten Sie immer mehr betrügerische Ansprüche”, sagte er.

Die Handelskammer von Florida, die sich seit mehreren Jahren beim Gesetzgeber für Reformen zur Kostensenkung durch betrügerische Auftragnehmer und gierige Anwälte einsetzt, befürwortet eine Verkürzung der Frist für die Einreichung von Ansprüchen nach Hurrikanen oder anderen katastrophalen Ereignissen von drei Jahren auf ein Jahr.

“Zu sagen, dass Sie nach einem Jahr nicht wissen, dass Sie Hurrikanschäden haben, ist ein wenig verrückt”, sagte Carolyn Johnson, Direktorin für wirtschaftliche Entwicklung und Innovationspolitik der Kammer.

Boggs von der Florida Justice Association sagte, dass dies Hausbesitzern schaden würde, die jahrelang nach Stürmen keine versteckten Hurrikanschäden entdecken oder Schäden ignorieren, weil sie nicht glauben, dass die Forderung ihren Selbstbehalt bei steilen Hurrikanen überschreiten würde.

“Manchmal merken Menschen mit ein wenig Schaden nicht, dass es von Bedeutung ist”, sagte sie. Dachschäden, sagte sie, sind Hausbesitzern oft verborgen und unbekannt, bis sie Probleme verursachen.

Johnson sagte, dass Brandes ‘Ideen, Hausbesitzern die Möglichkeit zu geben, ihre eigenen Richtlinien im Stil von à la carte zu entwickeln, untersucht werden müssten.

“Wann immer es Optionen gibt, ist es wahrscheinlich eine gute Sache”, sagte Johnson. “Natürlich möchten wir auch, dass Hausbesitzer geschützt werden und verstehen, wofür sie bezahlen.”

Gebührenmultiplikatoren

Ein Branchenvorschlag, der letztes Jahr im Senat gestorben ist, würde die Fähigkeit der Anwälte der Kläger einschränken, das Dreifache der Anwaltskosten zu sichern, die sie den Versicherern für die Arbeit an Fällen in Rechnung stellen, die sie gewinnen. Nach geltendem Recht können Richter die Anwaltskosten vervielfachen, wenn sie davon überzeugt sind, dass der Fall besonders schwierig war oder der Kläger keinen kompetenten Rechtsbeistand hätte erhalten können, wenn die Möglichkeit einer Vervielfachung der Anwaltskosten nicht bestanden hätte.

Versicherer sagen, Richter seien zu großzügig bei der Vergabe multiplizierter Gebühren in Fällen, die mit Vergleichen enden. “Ich habe gesehen, dass Versicherungsnehmer 40.000 US-Dollar für ihren Anspruch erhalten, während ihre Anwälte 700.000 US-Dollar erhalten”, sagte Brandes. Wer zahlt letztendlich die 700.000 Dollar? Kunden tun dies in Form höherer Preise, sagte er.

Die Versicherer wollen, dass das Gesetz multiplizierte Gebühren nur in „seltenen“ und „außergewöhnlichen“ Fällen zulässt, „wie es in 49 anderen Staaten der Fall ist“, sagte Brandes.

Gegner des Gesetzgebers sprachen sich jedoch gegen den Vorschlag in der Sitzung 2020 aus und sagten, Multiplikatoren würden nicht so oft vergeben, wie die Versicherer behaupten. Darüber hinaus hilft die Bedrohung durch einen Multiplikator, die Versicherer davon zu überzeugen, weiterhin auf die Beilegung von Schadenstreitigkeiten hinzuarbeiten, anstatt sie endlos zu verzögern.

Brandes sagte, er erwarte, dass der Vorschlag nächstes Jahr erfolgreich sein wird, da mehrere Senatoren, die 2020 dazu beigetragen haben, ihn zu töten, nicht mehr im Senat sind.

“Verlustberater”

Michael Carlson von der Personal Insurance Federation of Florida sagt, seine Organisation würde es begrüßen, wenn Florida eine Reform nach dem Vorbild eines texanischen Gesetzes von 2017 verabschiedet, das sich mit Hagelsturmmissbrauch befasst. Dieses Gesetz erfordert eine Benachrichtigung der Versicherer, bevor Klagen eingereicht werden können, damit die Versicherer die Möglichkeit haben, Schadenfragen zu klären. Wenn die Anwälte nicht informiert werden, können die Anwälte der Hausbesitzer nicht mehr zur Erhebung von Anwaltskosten berechtigt sein.

Der Verband befürwortet auch eine Verschärfung der Beschränkungen für öffentliche Justierer, die unabhängige Vertreter sind, die von Versicherungsnehmern beauftragt werden, ihre Interessen bei Verhandlungen über Schadenskosten zu vertreten. Das staatliche Recht begrenzt die Entschädigung für öffentliche Justierer auf 10% der Ansprüche für Hurrikanschäden und 20% der Ansprüche für Schäden ohne Katastrophen. Dies schafft einen Anreiz für Justierer, den Wert des Schadens zu überschätzen, sagen Versicherer.

Der Verband bevorzugt die Zahlung von öffentlichen Justierern auf der Grundlage des zusätzlichen Geldes, das über das ursprünglich angebotene Angebot der Versicherer hinausgeht. Wenn beispielsweise ein Versicherer 100 US-Dollar anbietet und ein öffentlicher Sachverständiger den Versicherer zur Zahlung von 150 US-Dollar überredet, sollte dem öffentlichen Sachverständigen nur ein Prozentsatz der zusätzlichen 50 US-Dollar gezahlt werden, sagte Carlson.

Sowohl der Verband als auch die Kammer sagen, dass einige öffentliche Justierer einen Weg gefunden haben, Einschränkungen ihrer Aktivitäten zu umgehen, indem sie sich “Verlustberater” nennen. Sie umgehen Gesetze, die Rückschläge von Auftragnehmern verbieten und Absprachen mit Anwälten der Kläger verhindern, sagte Johnson. Die Organisationen möchten, dass die Verlustberater auf die gleiche Weise reguliert werden wie die öffentlichen Justierer.

Laut Nancy Dominguez, Geschäftsführerin der Florida Association of Public Insurance Adjusters, gehören öffentliche Sachverständige bereits zu den am stärksten regulierten Fachleuten des Bundesstaates. Sie sind auch “die erste Verteidigungslinie eines Versicherungsnehmers gegen große Versicherungsverweigerungen und Unterzahlungen, wenn sie einen Anspruch haben”.

Sie forderte die Behörden auf, die Strafverfolgung dessen zu verstärken, was sie als “das eigentliche Problem der Versicherungstarife in Florida” bezeichnete – nicht lizenzierte Schadenberater und Auftragnehmer, die illegal Geschäfte tätigen und sogar Versicherungsnehmern finanzielle Anreize bieten. “Öffentliche Justierer tun das rechtlich nicht und können das rechtlich nicht”, sagte sie und fügte hinzu, “zusätzliche Vorschriften ohne Durchsetzung sind nicht die Antwort.”

Die Gesetzgeber werden irgendwann mit der Einreichung von 2021-Gesetzesvorlagen beginnen, nachdem das Haus und der Senat ihre Organisationssitzung einberufen und Workshops und Anhörungen geplant haben. Die Legislaturperiode 2021 beginnt am 1. März.

___

(c) 2020 der Sun Sentinel (Fort Lauderdale, Florida)

Besuchen Sie den Sun Sentinel (Fort Lauderdale, Florida) unter www.sun-sentinel.com

Im Vertrieb von Tribune Content Agency, LLC.

Comments are closed.